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當舖這古老的行業興起的背景是什麼呢？典當人又是抱著什麼心態以較貴重的 物品來換取不等值的現金而不是選擇向利率較低的銀行貸款？怎麼樣才算是合 法當鋪？本論文將以台灣的典當文化為例，闡述典當業的起源和發展概況、探 討典當人的心理以及討論典當業可能牽涉到的法律問題。 貳●正文 一、典當業的發展背景 當舖廣東人俗稱「二叔公」。二叔公的來源，據說古時候鄉下人遇有周轉不靈 時，便向「隔籬二叔公」（鄰居）借錢，二叔公雖然幫忙，但或多或少也要有 抵押，流傳之下，經營押物貸款的當舖，便稱作二叔公。此次之外外也有另一 種說法，「二叔」在廣東話中與「易贖」同音，意思是典當物品比較容易贖出 來，另外也為了避免直接說出「我要去當舖」，這樣尷尬的局面，因此見二叔 公來表示去當舖典當物品。 在《近代中國典當業》一書中說到：『社會的貧富不均導致借貸行為的出現。 貸出一方，為了考慮借入一方的償還能力與信用的因素，要求對方以其他價值 較高的物品為質，並約定償還期限，逾期不贖還，可以沒收質物。』（註一）。 圖一：民國時期廣州西門口“寶生大押”當票的複印件成典當業進一步的發展興盛。清朝更是出現了「皇當」（即皇帝或皇室擁有和出 資開設的當舖）可謂中國典當業最繁榮的時代。據統計，『清乾隆十八年，全國 共有當舖 1807 家；嘉慶 17 年，全國共有當舖 23139 家。至晚清光緒庚子以 前，僅北京一地就有當舖 210 餘家』（註三），其興盛由此可見一斑。 然而清末民初中國的典當業走入了衰落時期。根據宓公幹的《典當記》將之分 析為外部原因和內部原因四條： 外在因素為：“兵匪擾亂、幣制混亂，苛捐雜稅，小本借貸所及合作社之興起。” 內在因素為：“資金枯竭、滿貨虧損、利息屢降、開支增大。”（註四） 從內外因素總結起來主要是三個：首先是社會動盪，經濟凋敝，通貨膨脹以及 由此造成的貨幣混亂，其次是在傳統金融機構向現代化金融機構發展過程中， 傳統典當業未能及時適應社會的進步，第三是政府對典當業的監督管理不力， 執法不嚴，使典當市場秩序混亂。 後來，國民政府在北伐成功、定都南京後，隨即頒發了工商同業公會法及商會 法，籍以規範和指導包括典當同業公會在內的民間工商行會組織的建立工作。 以上典當業的起源與流變的歷史發展，如果用幾句話來簡略概括的話，應是： 初見萌芽於兩漢，肇始於南朝寺庫，入俗於唐五代市井，立行於南北兩宋，興 盛於明清兩季，衰落於清末民初，復興於當代改革 。（註五2.近代臺灣當舖業的發展概況 在民國三十八年國民政府播遷台灣時，政府為了獎勵勞苦功高的老兵們，因此 開始籌措設置當舖，由『退伍軍人優先申請經營（但仍有限制條件，譬如領有 終身俸的榮民便不可申請。），並規定滿一萬人口才能設置一家當舖』（註六）。 民國四十一年時，台北市開設了第一家「公營當舖」，創立的目的是因為一般 民營當舖的利率太高，政府基於優惠貧民，方便他們以較低的利率獲得小額的 資金週轉。 傳統的當舖就是抵押物品以換取現金，除了各類物品質借和汽車借款，現在的 當舖有了更多的「新功能」：支客票貼現（簡稱『票貼』由中小企業提供一定 數量之遠期票據打折貸放，在銀行業務裡稱為「墊付國內票款」）、融資（提供 營運良好，財務結構健全及徵信資料完整，並以能提供擔保品的公司的借貸方 式）、軍公教人員及個人信用小額借貸......等等。 圖二：現今台灣的當舖所提供的服務更多 三、建立在物質上的信任 典當行業是一種以信任為主的行業，然而當鋪業所指的「信任」是建立在物質 之上的，這種因「物」稱「信」（是credit而不是人際關係中的 trust）的借貸方 式並不需要牽涉到其他的關係信任，例如對人的信任。所以這裡所提到的「信 任」（credit）是指典當人因為持有抵押品而有信用（對當舖業者而言），借貸 關係中的信任來自於「物」而不是「人」。（註七） 典當業中有流傳著一個小故事：有天一位婦人上街買菜，發現忘了帶錢，因此 將自身身上貴重物品，首飾、項鍊典當，換得一點菜錢，等下次再上街買菜的 時候，再將這些物品贖回，其實這樣的小故事，在當舖常常發生。根據當鋪的 統計，這種小件物品的典當生意天天都有，而80％的人會在幾天以後來當鋪把 自己的物品贖回
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